대출 갈아타기 조건과 주담대 대환 시기

주택담보대출 갈아타기 조건과 대환대출 가능 여부를 정확히 알고 싶다면 대출 시점과 시세 확인이 핵심이며 실천 가능한 팁까지 함께 소개합니다.

주담대 갈아타기, 타이밍이 전부다

‘지금 갈아타는 게 맞을까?’
많은 분들이 이 질문 앞에서 망설입니다.

기존 주택담보대출보다 금리가 낮아졌다는 얘기는 들었고, 주변에서 대환대출로 이자 줄였다는 이야기도 들리지만
정작 내가 가능한 조건인지, 어디부터 확인해야 할지 막막한 게 사실입니다.

막연하게 생각하면 시간만 흘러갑니다.
갈아탈 수 있는 시점, 조건, 체크포인트가 분명히 있습니다.

1. 기존 대출일로부터 6개월 이상 경과해야 합니다.
→ 대출 실행일 기준 6개월이 지나야 대환대출 신청이 가능합니다.
→ 6개월 이내에는 중도상환수수료가 발생하는 경우가 많습니다.

2. 담보물은 시세 확인이 가능한 주택이어야 합니다.
→ 아파트, 연립, 다세대, 주거용 오피스텔 등
→ KB시세 등 공신력 있는 기준으로 시세 조회가 가능해야 합니다.

3. 갈아탈 수 있는 대출은 ‘선순위’만 해당됩니다.
→ 기존 대출이 선순위여야 하며, 후순위 대출은 대환 불가입니다.

4. 기존 대출 잔액 이내로만 가능합니다.
→ 기존 주담대보다 많은 금액으로는 갈아타기 불가입니다.

5. DSR 규제 내에서만 승인됩니다.
→ 연소득 대비 모든 대출 원리금이 40% 이하로 제한됩니다.
→ 초과되면 일부 대출 상환 후 가능성이 생깁니다.

① 내 주담대 실행일 확인하기
→ 정확히 ‘언제 실행되었는지’가 기준입니다. 6개월 전인지, 이후인지 꼭 체크하세요.

② 중도상환수수료 확인하기
→ 일부 상품은 면제되지만, 대부분 3년까지 1% 내외 수수료가 붙습니다.
→ 갈아타기 효과보다 손해가 더 클 수 있습니다.

③ KB시세로 내 집 시세 조회해보기
→ 대환이 가능한 담보인지 가장 중요한 기준입니다.

④ 본인의 DSR 상황 점검하기
→ 마이너스통장, 자동차할부, 카드론 등 모든 금융상품이 포함됩니다.
→ DSR 비율이 40%를 넘는다면 일부 상환을 고려해야 합니다.

⑤ 참여 금융사 비교하기
→ 국민·신한·하나·우리·농협 등 주요 은행은 모두 참여 중입니다.
→ 인터넷은행·보험·저축은행도 포함되어 비교 폭이 넓습니다.

실제 대환에 성공한 사례에서는 대부분 다음 순서를 지켰습니다.

단계별로 나눠 보면 어렵지 않습니다.
중요한 건, 막연히 기다리지 말고 직접 조회해보는 겁니다.

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주담대 갈아타기 언제부터 가능해요?
→ 기존 대출 실행일로부터 6개월 이후 가능합니다.

대환대출 한도는 어떻게 되나요?
→ 기존 대출 잔액 이내로만 가능합니다.

중도상환수수료는 무조건 내야 하나요?
→ 일부 상품은 면제되지만 대부분은 발생합니다.

DSR 때문에 대환이 거절될 수 있나요?
→ 네. 전체 금융부채 포함해 DSR 40% 이내여야 합니다.

어디서 비교하면 되나요?
→ 뱅크샐러드, 토스, KB스타뱅킹 등 플랫폼에서 확인 가능합니다.

주담대 갈아타기의 핵심은
6개월 경과, 시세 확인, DSR 조건 충족입니다.
이 세 가지를 넘기면 절반은 성공입니다.

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