개인회생 중단 후 워크아웃을 고려할 때 가장 중요한 조건은 '90일 이상 연체 여부'입니다. 금지명령 상태라면 연체로 인정되지 않을 수 있습니다.
개인회생 중단하고 워크아웃 신청, 연체 조건 맞는 걸까?
지금 개인회생을 신청한 상태에서
워크아웃으로 전환을 고민하고 있다면
가장 먼저 확인해야 할 건 연체 기준입니다.
워크아웃은 누구나 신청할 수 있는 제도가 아닙니다.
'연체 이력'이 없으면 받아들여지지 않습니다.
이 글에서는 바로 그 부분을 중심으로 살펴봅니다.
9,500만 원 채무, 개인회생은 신청했지만...
2024년 12월 개인회생 신청 완료.
하지만 아직 1차 보정도 나오지 않은 초기 단계입니다.
생활의 제약이 너무 크다고 느껴
열심히 일해서 갚는 방향으로 선회하고 싶어졌습니다.
그래서 신용회복위원회 워크아웃 제도를 알아봤습니다.
하지만 조건을 보니 혼란스럽습니다.
'90일 이상 연체자'여야 가능하다고요?
그렇다면 금지명령 상태인 지금은 어떻게 되는 걸까요?
금지명령이 내려진 상태, 연체로 인정될까?
정답부터 말씀드리면,
금지명령 상태는 '연체 중'으로 간주되지 않습니다.
왜냐하면 채권자들이 채무자의 변제 의무를
더 이상 요구할 수 없게 되었기 때문입니다.
쉽게 말해,
채무는 멈췄고, 연체 카운트도 멈춘 상태라는 뜻입니다.
따라서 이 상태에서 개인회생을 중단하더라도
바로 '연체 90일' 요건을 충족했다고 보기 어렵습니다.
워크아웃 조건, 반드시 연체가 필요합니다
워크아웃은 두 가지입니다.
- 프리워크아웃
→ 연체 30일~89일 이하 또는 연체 예상자 대상 - 개인워크아웃
→ 연체 90일 이상 대상
프리워크아웃은 제도 접근이 좀 더 유연합니다.
하지만 개인워크아웃은 정확한 연체 일수 기준을 충족해야만 합니다.
그렇다면 금지명령 상태에서
개인회생을 중단하면 연체가 다시 시작될까요?
네, 중단한 후 연체는 다시 시작됩니다.
다만 90일이 경과해야만 '일반 워크아웃' 신청 자격이 생깁니다.
실천 가능한 방법 정리
① 지금 바로 개인회생을 중단해도 될까?
→ 서둘러 중단해도 당장 워크아웃 신청은 어려울 수 있습니다.
→ 연체 일수가 부족하면 자격 미달입니다.
② 프리워크아웃으로 대체할 수 있을까?
→ 연체 30일 이상~90일 미만이면 신청 가능.
→ 또는 연체 전이라도 '예상자'로 분류되면 가능.
③ 신용회복위원회 상담이 우선입니다
→ 정확한 연체 일수와 상황을 기준으로
→ 워크아웃 대상자 여부를 1:1 상담으로 확인 가능합니다.
추천 순서
- 현재 연체 여부 확인
신용조회 기록으로 연체 일수 파악 - 개인회생 중단 여부 결정
중단하면 보호 장치도 사라짐 - 워크아웃 적격 여부 검토
프리워크아웃인지, 개인워크아웃인지 분류 - 신복위 상담 후 신청 절차 진행
1:1 채무조정 상담은 필수
개인회생 중단 워크아웃 관련 궁금해하는 질문들
개인회생 중단하면 바로 워크아웃 신청 가능한가요?
→ 연체 90일이 지나야 일반 워크아웃 신청이 가능합니다.
프리워크아웃도 조건이 필요한가요?
→ 연체 30일 이상 혹은 예상자여야 가능합니다.
금지명령 상태면 연체가 인정되나요?
→ 연체 카운트가 정지된 상태입니다.
워크아웃 신청하려면 어떤 서류가 필요하나요?
→ 연체 증빙자료, 소득증빙, 채무내역 등이 필요합니다.
개인회생 중단하면 신용등급에 영향 있나요?
→ 기존 회생 접수 기록은 신용상 불이익으로 남습니다.
핵심 정리, 헷갈리지 말고 이 3가지 확인하세요
- 금지명령 상태에서는 연체가 정지된 상태입니다.
- 워크아웃은 연체 이력이 있어야만 신청할 수 있습니다.
- 개인회생을 중단해도 90일 이상 연체 경과가 필요합니다.
2025.05.29 - [* 경제 정보 */개인회생·파산] - 개인회생 보정권고 없이 개시결정된 경우 대처 방법
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